Рассрочка VS Ипотека: кто кого? Как купить квартиру в новостройке?

By

Жизнь в съемной квартире стала поперек горла, а очередная полусумасшедшая хозяйка считает, что ее хрущевка в самом сердце Борщаговки стоит как двушка на Печерске?

«Да сколько можно!», – говорите вы, и принимаете окончательное решение — купить квартиру в новостройке. И ничего на свете не может остановить вас, ни ураган, ни падающая на землю комета, ни отсутствие денег. Тем более, что есть целых два варианта, как купить квартиру не имея полной суммы: ипотека и рассрочка. Осталось только выбрать — что выгодней?

Ипотека

Начнем с того, как купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Ипотека – это целевой долгосрочный кредит на приобретение недвижимости (первичной или вторичной), который выдается банком.

Плюсы:

  • сразу получаете жилье, не имея возможности оплатить полную стоимость;
  • можете растянуть выплату на срок до 30 лет;
  • при заключении договора с банком на ипотеку сумма недвижимости фиксируется в национальной валюте, так что колебания курса для вас не страшны.

Минусы:

  • риск потерять квартиру, если не выплатить всю сумму в указанный срок. Такая процедура предусмотрена Законом Украины «Про ипотеку»;
  • требуется официальное подтверждение дохода: справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • оформление ипотеки влетит в копеечку (комиссия банка при заключении договора составит от 3% стоимости жилья);
  • высокие проценты выплат в первый период при классическом способе погашения кредита (первый платеж может быть в два раза больше последнего).

Рассрочка от застройщика

Это способ приобретения недвижимости, при котором покупатель оплачивает продавцу сразу не всю сумму, а равномерные части. Их размер заранее прописан в договоре.

Плюсы

  • более низкий процент выплат по сравнению с ипотекой (от 0% до 12%);
  • если не выплачиваете всю сумму, то деньги вам возвращают (на основании договора с застройщиком);
  • низкая стоимость оформления рассрочки с застройщиком (1,4% комиссия Управителю фонда финансового строительства согласно Закону Украини Про  финансово-кредитные механизмы).

Минусы:

  • небольшой срок погашения задолженности (пока не сдадут дом в эксплуатацию. На практике до 2 лет максимум);
  • как правило, в договоре есть пункт, в котором застройщик закрепляет за собой право повышать стоимость квадратного метра во время действия договора;
  • часто стоимость жилья фиксируется с привязкой к иностранной валюте, а значит, она  будет зависеть от колебания курса валют.

Как получить рассрочку или ипотеку

Для подписания договора ипотеки банк потребует:

  • Паспорт гражданина Украины;
  • Справку о присвоении идентификационного номера;
  • Справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • Отчет об оценке недвижимости;
  • Кадастровый паспорт, экспликацию и план приобретаемой недвижимости.

На следующем этапе банк рассмотрит вашу кредитную историю, оценит финансовые возможности и примет решение относительно предоставления ипотеки.

Что касается конкретики, то средняя процентная ставка по ипотеке в украинских банках составляет:

  • “ПриватБанк” — 17, 9% и  от 25% первый взнос;
  • “Кредобанк” — 19,45 % и 50% первый взнос;
  • “Полтава-Банк” и “Укргазбанк” — 21% и 50% первый взнос;
  • “Ощадбанк”- 23% и 50% первый взнос.

Банки предлагают два способа ежемесячных платежей: классический  — проценты по кредиту начисляются на остаток, и с каждым месяцем сумма выплат уменьшается и аннуитетный — сумма одинаковая, независимо от оставшейся суммы задолженности.

Рассрочка от застройщика – это своеобразный кредит, который выдается под 10-12% годовых, иногда встречается и 0%. Для ее оформления справка о доходах не нужна.

Первый платеж составляет от 25% до 50% стоимости жилья (на момент оплаты). Остальная сумма выплачивается равными частями в течении  2-5 лет. Но ежемесячный платеж может возрастать, если цена за квадратный метр увеличивается,  или курс валюты идет вверх.

Сколько вы будете платить по ипотеке

Чтобы  было наглядно, рассмотрим настоящий пример. У нас есть 2-х комнатная квартира в новострое за 965 110  гривен, подобные предлагает корпорация УКРБУД. Возьмем ипотеку на 5 лет. По условиям большинства банков, наш  первый взнос составит 50%. Значит,  сразу нужно заплатить 482 555 гривен, а потом проценты и тело кредита.

“ПриватБанк” и “Кредобанк”

17,9% /месяц
  • Платеж при классической схеме погашения:
    с 15 142,09 до 8 160,91 грн.
  • Платеж при аннуитетной схеме погашения:
    12 227,49 грн.
  • Переплата по кредиту:
    от 219 542,42 до 251 094,38 грн.

“Полтава-Банк” или “Укргазбанк”

21% /месяц
  • Платеж при классической схеме погашения:
    с 16 371,61 до 8 181,40 грн.
  • Платеж при аннуитетной схеме погашения:
    13 054,73  грн.
  • Переплата по кредиту: от 257 563,73 до 300 729,04 грн.

“Ощадбанк”

20,49% /месяц
  • Платеж при классической схеме погашения:
    от 16 282.21  до 8 179.91 грн.
  • Платеж при аннуитетной схеме погашения:
    12 916.68 грн.
  • Переплата по кредиту:
    от с 256 134,16 до 297 271,16 грн.

При рассрочке с максимальным процентом (12%), ситуация будет выглядеть так: 241 277 гривен (25%) вы вносите на счет застройщика. Остальную сумму – 810 692  гривен – делите на 60 (5 лет по 12 месяцев). Ежемесячный платеж будет 13 511 гривен. Переплата составит 86 859 гривен.

Полезные ссылки:

Закон Украины Про ипотеку узнайте свои права и обязанности в случае, если приобретаете жилье в кредит. 

Закон Украины Про финансово-кредитные механизмы — определяет общие принципы, правовые и организационные основы привлечения средств.

Ипотечный кредитный калькулятор — тут можно посчитать свои затраты на приобретение жилья в ипотеку.